3억 원을 연 4.0%로 20년 빌리면
주택담보대출 예시로 3억 원을 연 4.0%·20년·원리금균등으로 빌리면 매달 1,817,940원을 갚고 총이자는 136,305,837원입니다. 원금균등이면 첫 달 2,250,000원에서 시작해 마지막 달 1,254,166원까지 줄어듭니다.
상환 방식별 비교 (연 4.0%)
| 상환 방식 | 첫 달 | 마지막 달 | 총이자 |
|---|---|---|---|
| 원리금균등 | 1,817,940원 | 1,817,940원 | 136,305,837원 |
| 원금균등 | 2,250,000원 | 1,254,166원 | 120,500,000원 |
| 만기일시 | 1,000,000원 | 301,000,000원 | 240,000,000원 |
금리별 월 상환액·총이자
| 연 금리 | 원리금균등 월 | 원리금균등 총이자 | 원금균등 첫 달 | 원금균등 총이자 |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 1,663,792원 | 99,310,270원 | 2,000,000원 | 90,375,000원 |
| 3.5% | 1,739,879원 | 117,570,996원 | 2,125,000원 | 105,437,500원 |
| 4.0% | 1,817,940원 | 136,305,837원 | 2,250,000원 | 120,500,000원 |
| 4.5% | 1,897,948원 | 155,507,550원 | 2,375,000원 | 135,562,500원 |
| 5.0% | 1,979,867원 | 175,168,132원 | 2,500,000원 | 150,625,000원 |
이 금액에서 따져 볼 것
상환 방식에 따른 차이
원금균등은 첫 달 부담이 원리금균등보다 432,059원 크지만 총이자가 15,805,837원 적습니다. 만기일시는 매달 이자 1,000,000원만 내는 대신 총이자가 가장 많습니다.
금리 0.5%p의 무게
20년 대출에서는 금리 0.5%p 차이가 총이자 19,201,713원의 차이로 커집니다. 갈아타기(대환) 때는 중도상환수수료와 비교하세요.
DSR로 본 필요 소득(참고)
총부채원리금상환비율(DSR) 40%를 가정하면, 이 대출만으로 연 원리금 21,815,291원을 감당하려면 연소득이 약 54,538,229원 이상이어야 합니다. 실제 한도는 스트레스 금리·다른 대출·금융회사 기준에 따라 달라집니다.
다른 금액·조건
금액별 결과표 전체 · 중도상환수수료 계산기 · 중도상환수수료 2025 개편
자주 묻는 질문
3억 원 대출 20년 월 상환액은?
연 4.0% 원리금균등 기준 매달 1,817,940원, 총이자 136,305,837원입니다. 원금균등이면 첫 달 2,250,000원, 총이자 120,500,000원입니다.
원리금균등과 원금균등 중 무엇이 유리한가요?
총이자는 원금균등이 15,805,837원 적습니다. 대신 초기 부담이 커서 첫 달 상환액이 432,059원 더 많습니다.
근거: 원리금균등·원금균등 상환 표준 공식, 금융위원회 중도상환수수료 개편(2025.1.13 시행). 계산 기준일 2026-10-21. 결과는 참고용 추정치이며 실제 금액은 상품 약관·일할 계산에 따라 달라질 수 있습니다.