대출 상환표 계산기 무료 — 원리금균등·원금균등·만기일시 3초 비교

상환 방식 3가지 비교

입력한 조건 기준. 선택한 방식은 색으로 표시. 원 미만: 이자 절사, 월 납입금 반올림.
방식	첫 상환 달	마지막 달	총이자	원금균등 대비

월별 상환표 펼치기

회차	납입금	원금	이자	남은 원금

12회차마다 1년 합계 줄을 넣었습니다. CSV에는 월별 줄만 들어갑니다.

중도상환하면 아끼는 이자

상환 방식별 계산법

월 이율(i)은 연 금리 ÷ 12, n은 원금을 나눠 갚는 개월 수(거치기간 제외)입니다. 매달 이자는 그 달 남은 원금 × 월 이율입니다.

원리금균등 월 상환액 = 원금 × i × (1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1)

원금균등 월 상환액 = 원금 ÷ n + 남은 원금 × i

만기일시 월 이자 = 원금 × i (마지막 달에 원금 전액)

1억 원을 연 4%로 30년 빌리면 원리금균등은 매달 477,415원, 원금균등은 첫 달 611,110원에서 마지막 달 278,983원까지 줄어들고, 만기일시는 매달 이자 333,333원을 내다 마지막 달에 원금 1억 원을 갚습니다. 총이자는 원금균등이 원리금균등보다 약 1,170만 원 적습니다.

거치기간이 있으면 원금을 갚기 시작한 첫 달 기준. 이자 원 미만 절사, 월 납입금 반올림.
조건	원리금균등 월	원금균등 첫 달	만기일시 월 이자
10,000만 원 · 4.0% · 30년	477,415원	611,110원	333,333원
10,000만 원 · 4.0% · 30년 · 거치 1년	485,973원	620,689원	333,333원
20,000만 원 · 4.0% · 30년	954,831원	1,222,221원	666,666원
30,000만 원 · 4.5% · 40년	1,348,689원	1,750,000원	1,125,000원
5,000만 원 · 5.0% · 5년	943,562원	1,041,666원	208,333원
3,000만 원 · 6.0% · 3년	912,658원	983,333원	150,000원

같은 금리·기간이면 총이자는 원금균등 < 원리금균등 < 만기일시 순입니다.
조건	원리금균등 총이자	원금균등 총이자	만기일시 총이자
10,000만 원 · 4.0% · 30년	71,869,273원	60,166,655원	119,999,880원
10,000만 원 · 4.0% · 30년 · 거치 1년	73,118,577원	62,166,556원	119,999,880원
20,000만 원 · 4.0% · 30년	143,738,526원	120,333,276원	239,999,760원
30,000만 원 · 4.5% · 40년	347,369,407원	270,562,320원	540,000,000원
5,000만 원 · 5.0% · 5년	6,613,665원	6,354,140원	12,499,980원
3,000만 원 · 6.0% · 3년	2,855,675원	2,774,988원	5,400,000원

어떤 방식을 고를까

원리금균등은 매달 내는 돈이 같아 생활비 계획을 세우기 쉽습니다. 대신 초반엔 이자 비중이 커서, 1억·4%·30년이면 첫 1년 동안 낸 5,728,980원 중 이자가 3,967,941원, 원금은 1,761,039원뿐입니다.

원금균등은 원금이 빨리 줄어 총이자가 가장 적지만, 첫 달 부담이 원리금균등보다 133,695원 큽니다. 초반 소득 여유가 있을 때 맞습니다.

만기일시는 매달 이자만 내므로 월 부담이 가장 작지만 원금이 줄지 않아 총이자가 가장 많고, 만기에 원금 전액이 필요합니다. 전세보증금처럼 만기에 돌려받을 돈이 정해져 있을 때 주로 씁니다(전세대출 이자 계산기).

거치기간이 있으면

거치기간에는 원금을 갚지 않고 이자만 냅니다. 원금은 남은 기간에 몰아 갚기 때문에 거치가 끝난 뒤 월 상환액이 오르고, 원금이 줄지 않은 기간만큼 총이자도 늘어납니다.

1억 원 · 연 4% · 전체 30년(거치 포함) · 원리금균등
거치기간	거치 중 월 이자	거치 후 월 상환액	총이자
없음	-	477,415원	71,869,273원
1년	333,333원	485,973원	73,118,577원
3년	333,333원	505,208원	75,687,206원

예를 들어 거치 1년을 두면 거치 후 매달 485,973원을 내고, 총이자는 거치가 없을 때보다 1,249,304원 많습니다.

중도상환은 언제 이득인가

1억·4%·30년 원리금균등 대출을 12개월 뒤 전액 갚으면 남은 원금은 98,238,961원이고, 그 뒤 낼 이자 약 6,790만 원을 안 내도 됩니다. 이 금액이 중도상환수수료보다 크면 일찍 갚는 쪽이 이득입니다. 위 계산기에 중도상환 시점을 넣으면 남은 원금이 채워진 수수료 계산기 링크가 만들어집니다.

자주 묻는 질문

원리금균등과 원금균등 중 어느 쪽이 이자가 적나요?

원금균등입니다. 매달 같은 원금을 갚아 남은 원금이 더 빨리 줄기 때문입니다. 1억 원·연 4%·30년이면 원금균등 총이자가 원리금균등보다 약 1,170만 원 적습니다. 대신 첫 달 납입금은 원금균등이 611,110원로 원리금균등(477,415원)보다 큽니다.

거치기간이란 무엇인가요?

대출 초기에 원금은 갚지 않고 이자만 내는 기간입니다. 거치가 끝나면 남은 기간에 원금을 나눠 갚으므로 월 상환액이 오르고 총이자도 늘어납니다. 1억·4%·30년 원리금균등에 거치 1년을 두면 총이자가 1,249,304원 늘어납니다.

만기일시상환은 매달 얼마를 내나요?

매달 이자(대출금 × 연 금리 ÷ 12)만 내고, 마지막 달에 원금 전액을 갚습니다. 1억 원·연 4%면 매달 333,333원입니다.

은행 상환 스케줄과 금액이 조금 다른 이유는?

이 계산기는 월 단위(연 금리 ÷ 12)로 계산합니다. 은행은 실제 일수로 이자를 계산하거나 원 단위 처리 방식, 납입일, 변동금리 적용이 달라 회차별로 몇 원~몇 백 원 차이가 날 수 있습니다. 정확한 금액은 대출 약정서와 은행 상환 스케줄표로 확인하세요.

월별 상환표를 엑셀로 받을 수 있나요?

네. 월별 상환표를 펼친 뒤 'CSV 다운로드'를 누르면 회차·납입금·원금·이자·남은 원금이 담긴 파일을 받습니다. 엑셀에서 한글이 깨지지 않게 저장되며, 입력값은 서버로 전송되지 않고 브라우저 안에서만 만들어집니다.

중도상환하면 얼마나 아끼나요?

중도상환 시점 이후에 낼 이자를 아낍니다. 1억·4%·30년 원리금균등을 12개월 뒤 다 갚으면 남은 원금 98,238,961원, 아끼는 이자 약 6,790만 원입니다. 여기서 중도상환수수료를 빼야 실제 이득이므로 중도상환수수료 계산기로 함께 확인하세요.

근거: 원리금균등·원금균등·만기일시 상환 공식(월 이율 = 연 금리 ÷ 12, 표준 대출 상환 산식). 실제 상환 금액·거치 조건·중도상환수수료는 대출 약정서와 금융회사 상품설명서 기준. 최종 확인 2026-10-21.